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Où placer son argent en 2023 ?

Où placer son argent en 2023 ? Voilà une question que vous devez vous poser dès maintenant. L’art de l’anticipation n’est-elle pas une des qualités essentielles d’un investisseur qui se respecte ?

2022 aura été une année particulière, suite aux conséquences du Covid et de la crise ukrainienne. Après avoir été fortement chahutées, les bourses mondiales se sont par exemple redressées, de manière spectaculaire. Qu’en est-il de mon investissement favori, l’immobilier ? Grâce aux taux d’intérêt d’emprunt qui sont restés historiquement bas, cette année aurait pu être un très bon cru. Mais c’était sans compter sur les vendeurs qui en ont profité pour faire remonter leur prix et surtout réduire les négociations à la portion congrue. De plus, les banques sont beaucoup moins prêteuses et le taux d’usure bloque bon nombre de demandes d’emprunt.

En parallèle, l’épargne réglementée et sa « star » le livret A tiennent davantage du suicide financier que de l’investissement stratège.

Enfin, il y a des investissements « exotiques » que j’ai trouvé sympa de partager avec vous.

Où placer son argent en 2023 : un peu de projection !

Le cabinet via-ap.com m’a gentiment proposé cette infographie qui résume le choix qui s’offre à vous si vous vous vous demandez où placer votre argent en 2023. Je précise que je ne suis pas commissionné sur la future clientèle du cabinet passant par ce lien 🙂 .

ou placer son argent en 2018

Comme vous le voyez, l’infographie est présentée en trois placements : financiers, immobiliers et placements de diversification.

Inutile de vous préciser ce qui garde ma préférence. Mais faisons un tour d’horizon de ces investissements.

L’épargne réglementée

Qu’entend-on par épargne réglementée ? Il s’agit des produits d’épargne dont le taux est fixé par l’Etat.

L’avantage majeur de ces livrets est l’exonération d’impôt et de prélèvements sociaux sur les intérêts perçus.

Livret A

Ha, le bon vieux livret A ! Placement préféré des Français durant des décennies. Enfin, soi disant. Cela tient à présent de la pure plaisanterie.

Avec un taux de rendement de 2 %, cela revient à cacher son argent sous le matelas. Car, avec une inflation 2022 estimée à plus de 6 %, autant dire que vous êtes perdant… Allez, juste pour se faire bien mal : vous placez 100 euros en début d’année. Et récupérerez 102 euros au bout d’un an. Avec l’inflation, vous perdrez mécaniquement de l’argent !!! Arrêtez, j’en ai les larmes aux yeux…

A ce stade, on peut se demander s’il est encore possible que la rémunération du Livret A baisse encore.

Pour les indécrottables de ce « placement », un petit graphique en forme de soupe à la grimace. Mais tant pis  😛 .

Livret de développement durable

Même taux et même résultat avec un livret de développement durable.

Livret d’épargne populaire

Réservé aux personnes disposant d’un revenu modeste, son rendement est (un peu) meilleur en 2023 : 6.2 %.

Vos revenus ne doivent pas dépasser 20 296 euros pour la première part du quotient familial.

Au final, l’épargne réglementée présente peu d’intérêt vu son absence de rendement. Personnellement, je ne l’utilise pas dans l’optique de gagner de l’argent. En revanche, je m’en sers comme épargne disponible s’il faut engager des travaux dans mes lots immobiliers ou faire face à des vacances locatives.

L’épargne non réglementée

Ce type d’épargne est mieux rémunéré mais fait l’objet d’une imposition plus complexe.

L’assurance vie

L’assurance vie adossée à des fonds euros est en perte de vitesse. Regardez la performance moyenne sur ces dernières années. Il semble que la baisse se poursuivra dans les années à venir.

où placer son argent en 2018

Tiens, comme je suis adepte de la transparence, je vais vous donner les chiffres de mon assurance-vie que j’ai ouverte à l’été 2013. La banquière m’a tanné pendant des semaines pour que je me lance parce qu’il « fallait prendre date » comme elle disait. Entendez par là que, plus tôt vous ouvrez une assurance vie, plus vite vous bénéficiez de son avantage fiscal : vous êtes exonéré d’impôts sur vos gains après 8 ans dans la limite du retrait de 4600 euros par an. Au-delà de cette somme, les gains sont taxés à hauteur de 7,5 %.

Et puis il fallait que je diversifie mes placements. Ca aussi, c’est la banquière qui le disait : « vous êtes bien trop exposé à l’immobilier ». Or, c’est bien connu, pour éviter d’être trop exposé à un risque et assurer son capital, il faut diversifier. C’est marrant parce que, plus le temps passe et plus je pense le contraire : je me concentre à fond sur ce que je connais et qui fonctionne. Mais, c’est un autre débat…

Pour l’anecdote, cette banquière a décidé de placer l’ensemble de son épargne sur l’assurance-vie. Comme quoi, elle ne diversifie pas plus que moi…

J’ai donc décidé de verser 1 000 euros, ce qui correspond au minimum quand on ouvre une assurance vie. J’ai opté pour un profil prudent : 2/3 de fonds euros, 1/3 d’actions européennes et américaines. Pourquoi prudent me direz-vous ? Hé bien, tout simplement parce que, comme je viens de l’expliquer, je ne maîtrise pas ce type de placement. J’ai préféré observer les premiers résultats… Bien m’en a pris !

Assez de blabla. Voilà les chiffres :

– versement de départ 26/07/2013 : 1000 euros

– versement net de frais : 961 euros – hé oui, n’oubliez pas que, avant de gagner de l’argent, il faut rémunérer la banque, ce sont les frais de versement et de gestion. Vous pouvez également avoir des frais d’arbitrage.

– capitalisation au 24/11/2022 : 1370 euros

Qu’est ce que çà donne à ce jour ?

370 euros de gain soit 37 % en 8 ans, soit 4.62 % par an. Ce qui est pas trop mal quand même.

Alors, devez-vous placer votre argent sur l’assurance vie en 2023 ? Certains vont chercher à vous en convaincre, vous conseillant de vous exposer davantage au marché action (et par conséquent à ses risques…). Et c’est bien normal puisque c’est leur métier. Pour ce qui me concerne, je ne vais pas augmenter la mise pour l’instant. Mais, il serait bon que je revienne sur le sujet quand j’aurai un peu de temps.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Bon, ici également, je dois avouer mes limites. J’en ai ouvert un à l’été 2013 (encore), toujours sur les conseils de la même banquière. En effet, le PEA dispose également d’avantages fiscaux : vos plus-values et dividendes sont exonérés d’impôts au bout de 5 ans (mais pas de prélèvements sociaux, faut pas exagérer quand même 😈 ). Toujours dubitatif sur l’intérêt de la chose, je n’ai déposé que 500 euros.

Résultat des courses six ans plus tard : une magnifique performance de 11.58 %. Ramené à l’année : 1.45 %.

A noter que les frais de courtier sont minimes et que j’ai passé très peu d’ordres (donc engendré peu de frais).

Bon, il faut croire que le monde de la bourse n’est pas fait pour moi. Ou plutôt que je ne suis pas fait pour lui.

Il faudra peut-être que je m’y intéresse à nouveau dans quelques temps. Une formation sera même nécessaire. Par exemple en lisant ce blog : http://plus-riche.com/.

Les SCPI

Vous ne savez pas ce que sont les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ?

Leur rendement se tasse un peu mais reste intéressant : aux alentours de 4.26 % attendus en 2022. Non négligeable donc.

De plus, comme avec l’investissement immobilier traditionnel, vous pouvez emprunter pour investir dans ce type de support.

Pour rappel, quand vous achetez des parts de SCPI, vous investissez la plupart du temps dans des immeubles de bureaux ou de commerces mais à travers une société de gestion. En direct, ce serait inaccessible.

Une astuce consiste à loger ses parts de SCPI dans une assurance-vie pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de cette dernière.

Si les SCPI vous intéressent, n’oubliez pas de vérifier le taux d’occupation : il faut qu’il soit supérieur à 90 %. Or, 2020 a démontré que l’immobilier de bureau et / ou de commerces n’avait pas franchement le vent en poupe. le sujet mérite donc une ample réflexion.

Voici un classement des SCPI les plus performantes en 2022.

Vous voulez sortir des sentiers battus ?

Dans l’infographie que je viens de vous présenter, il y a deux types de placement qui m’intéressent de longue date. Et un autre qui n’est pas cité mais qui mérite votre attention.

Le vin

Ha investir dans le vin, quelle belle idée ! Etant amateur à mes heures perdues de bonnes bouteilles, je trouve l’idée plutôt sympa.

J’ai même songé à produire mon propre vin – ne riez pas ! L’idée peut paraître saugrenue en Normandie, mais, il paraît qu’avec le réchauffement climatique, la région pourra bientôt produire les mêmes vins que dans le Bordelais…

Pour l’instant, je me contente d’acheter régulièrement des vins de garde et observe la valeur de ma cave augmenter tous les ans.

Bon, le hic, c’est que j’ai plutôt tendance à boire ces bouteilles avec mes amis !

Seulement, il y a quelques mois, un de ces amis m’a raconté comment il a gagné quelques centaines d’euros en spéculant sur du vin.

Bon, c’est vrai, il a la chance de connaître un caviste qui avait mis la main sur du Saint-Estèphe et du Saint-Emilion pour même pas la moitié du prix habituel (entre 7 et 9 euros).

Comme c’était une bonne affaire, mon ami en a acheté 250 bouteilles ! Puis, il s’est dit que cela faisait un peu trop pour sa consommation personnelle.

Il a donc décidé d’en revendre 220 sur un site que vous connaissez bien : Leboncoin. Et bingo ! En deux semaines, toutes les bouteilles étaient vendues. Et mon ami plus riche de plus de 1500 euros !

Le genre de petit commerce qui vous permet d’arrondir vos fins de mois.

Perso, je trouve çà bizarre. Vous achèteriez du vin vous à un particulier que vous ne connaissez pas sur Leboncoin ? Sans savoir si le vin a été conservé dans des conditions optimales – ce que mon ami avait fait mais ses « clients » n’étaient pas censé le savoir ?

Et pourtant, il existe une rubrique spéciale « vins et gastronomie » sur ce site. Il y a donc un public.

La production mondiale de vin en 2019 a été à la baisse. Les Chinois sont les premiers consommateurs.

Alors, où placer son argent en 2023 ? Peut-être bien dans le vin…

Si vous êtes intéressé par le sujet, je vous invite à jeter un œil sur ce type de site : Patriwine ou Cavissima. L’avantage de ces sites est qu’ils vous proposent de conserver votre vin dans des conditions idéales.

Les arts

dans quoi investir en 2018

Arrivés ici, vous vous dites que j’ai (encore) pété les plombs. Investir dans des œuvres d’art ? Mais il est complètement « barjot » ce type !

Je sais, vous n’avez pas les moyens de vous payer un Matisse ou un Rembrandt. Moi non plus d’ailleurs. Et puis, quelle responsabilité d’avoir çà accroché à un mur de la maison ! Imaginez que l’on vous cambriole ou qu’il y ait un incendie !

Rassurez-vous, je pensais à un art considéré comme « mineur » par certains : les bandes dessinées. Cela va sans doute en faire sourire quelques uns parmi vous. Mais bon, il paraît que même les Legos peuvent prendre de la valeur aujourd’hui 🙂 !

Certaines bandes dessinées prennent une cote phénoménale avec le temps. Jugez par vous-mêmes : 2,6 millions pour une planche de Tintin. Wouahou !!! Je suis fan mais il y a des limites.

Il n’empêche que cela fait réfléchir.

Vous ne vous demandez jamais quel dessinateur contemporain va passer à la postérité ? Voire déclencher des enchères historiques comme peut le faire régulièrement Hergé ?

Je trouve la chose assez stimulante pour tout dire. Même si je ne suis pas un amateur éclairé de bandes dessinées. Mais je connais des collectionneurs qui sont sans doute assis sur une mine d’or sans même s’en apercevoir ! Ce sont leurs enfants qui découvriront le trésor !

Enki Bilal ou Jean Giraud commencent à se vendre à des tarifs importants par exemple : dans les 300 000 euros pour certaines planches !

Si le sujet vous intéresse, voici l’un des spécialistes des ventes aux enchères de bandes dessinées : Art Curial.

Il ne reste plus qu’à dénicher le dessinateur qui va enflammer les enchères dans 10 ou 15 ans.

Les voitures de collection

Ici, je dois remercier Pascal, qui a témoigné il y a quelques mois dans cet article de son expérience dans l’investissement immobilier.

En plus de ses opérations dans la pierre, Pascal est amateur de voitures. Et apparemment, il a trouvé un bon filon ! Voici ce qu’il m’a expliqué.

Comment réussir son investissement dans les voitures de collection ?

« L’investissement dans les voitures de collection peut être très lucratif,  mais comme dans l’immobilier la plus-value se fait à l’achat.

Des bonnes affaires il y en a tous les jours sur Leboncoin, plus même que dans l’immobilier ! Comme en immo, vous pouvez acheter un bien à restaurer ou clef en mains.

Une voiture est dite de collection lorsqu’elle atteint l’age de 30 ans. »

Quel rendement espérer avec les voitures de collection ?

« Les plus-values peuvent atteindre 40% par an. »

Et l’entretien, l’assurance ?

« Bien-sûr une voiture demande de l’entretien. Mais tout comme un bien immobilier.

Pour l’assurance, cela ne coûte pas cher car, quand vous aurez plusieurs voitures, vous pourrez les assurer en flotte.

Personnellement, j’ai 11 véhicules pour un total de 200€  par an et en plus je suis assuré pour mon véhicule principal pour un forfait de 90€ par an (quelque soit le véhicule !). Et mon assurance n’augmentera pas jusqu’à un total de 50 véhicules. »

Quels sont les modèles à collectionner ? 

« Je dirais, les cabriolets, les coupés et les sportives, mais également les voitures mythiques qui ont marqué leur époque ( 2CV, Mini, Fiat 500, Cox…)

Par exemple les coccinelles 1302 (qui était boudée, à tort) sont passées en un an de 4600€ à 12000€, plutôt sympa comme plus-value 😛 . Et en plus tu as pu te faire plaisir au volant.
Des exemples, il y en a pleins comme celui-là…Certaines Maserati  ont pris 980% en dix ans ! »

Hé bien, moi qui ne me suis jamais intéressé aux voitures, il va peut-être falloir que je m’y mette  🙄 . Pour vous également qui vous demandez où placer son argent en 2018, voilà une piste à explorer. Il faudra juste prévoir un endroit où entreposer ces carrosses !

Au final, où placer son argent en 2023 ?

Dans l’immobilier

Ai-je vraiment besoin de développer ce point ? Vous savez que c’est mon investissement favori. La période  reste favorable pour réaliser de bonnes affaires et devrait même l’être davantage avec un tassement des prix en 2023. Il faudra pour cela se montrer toujours sélectifs.

Dans l’épargne de précaution

Malgré ses défauts, elle est indispensable pour palier aux risques d’investir dans l’immobilier. Aussi, gardez toujours quelques milliers d’euros sur ce type de support. En cas de dépenses imprévues, vous pourrez toujours piocher dedans. Par exemple pour faire face à de grosses réparations.

Dans des supports d’investissement originaux

Ici, vous pouvez vous faire plaisir en défrichant de nouveaux secteurs. pour vous donner des idées, vous pouvez aussi vous inspirer de ce site. L’essentiel est de flairer le bon filon avant tout le monde. Car, vous savez ce que l’on dit : quand le grand public commence à investir dans un domaine c’est qu’il est déjà trop tard. Faites donc jouer votre côté aventurier !

7 commentaires sur “Où placer son argent en 2023 ?”

  1. Bonjour Paul,

    Le meilleur placement c’est bien sûr l’immobilier sans aucun doute.
    L’immobilier permet de se dégager du CASH tous les mois ou d’avoir une grosse plus value en cas d’achat/revente.

    Aujourd’hui le PEL est à 1% cela me fait bien rire…. c’est ridicule! Avec l’immobilier nous pouvons atteindre une rentabilité de plus de 10%. Le choix est vite fait!

  2. bon oui en gros, c est la misère pour les petits épargnants.on veut notre peau et on l’aura sans problèmes..nous ne sommes pas assez forts!

    1. Bonjour Danielle,
      ne soyez pas défaitiste. Même pour les petits budgets, il existe des solutions. J’en ai parlé dans cet article :

      Restez motivé !

  3. Bonjour Paul.
    Il y a aussi les voitures de collection.
    Certaines gagnent 40% par an, pas mal!
    Mon deuxième investissement après l’ immobilier bien sur.

    Pascal

    1. Hello Pascal,
      je m’aperçois que tu es plein de ressources 🙂
      Il faudra que je fasse un update sur cet article en y intégrant cette idée originale !

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