L’immobilier locatif attire de plus en plus d’investisseurs grâce aux nombreux avantages qui en découlent. En effet, vous avez la possibilité de dégager des revenus mensuels réguliers. Afin de financer votre projet, vous pouvez opter pour un crédit. D’ailleurs, il s’agit de la meilleure manière de profiter d’un effet de levier qui facilite sa mise en œuvre. Mais quelle est la durée idéale de l’emprunt en investissement locatif ? C’est ce que vous allez découvrir dans cet article.
En quoi consiste l’investissement locatif ?
Investir dans l’immobilier locatif se résume à acheter un bien neuf ou ancien en vue de le mettre en location. Cette pratique vous permet de vous constituer un patrimoine sur le long terme. Il s’agit également d’un moyen de vous dégager un revenu passif à travers une activité qui vous prend quelques heures par mois à gérer.
D’ailleurs, l’investissement locatif est également un moyen de bénéficier d’une réduction d’impôts sous certaines conditions. Vous avez la possibilité d’acquérir différents types de biens : maison, appartement, local commercial, bureau, immeuble de rapport et même parking. Cela vous permet entre autres de répartir et de diversifier votre capital immobilier.
L’avantage du crédit dans l’immobilier locatif
Sauf si vous disposez d’une somme assez conséquente à investir dans l’achat de votre bien, vous devez emprunter afin de financer votre investissement immobilier. D’ailleurs, même si vous avez une grande liquidité, il reste préférable et plus sécuritaire de n’investir qu’une partie de votre épargne.
Contracter un emprunt dans le cadre d’un investissement locatif vous permet alors de bénéficier d’un effet de levier considérable. De plus, vous jouissez de plusieurs autres avantages comme la réduction de vos impôts et l’assurance emprunteur. Encore faut-il déterminer la durée idéale de votre prêt, afin que cela n’empiète pas sur votre confort de vie.
Pourquoi est-il important de bien définir la durée de votre emprunt pour un investissement locatif ?
La durée de votre crédit pour un investissement locatif ne doit pas être décidée à la légère. Cela vous permet entre autres de déterminer la somme que vous pouvez emprunter en fonction de votre capacité d’endettement, des mensualités à rembourser à la banque et du taux d’intérêt.
Un investisseur qui dispose d’une capacité d’endettement de 1 000 € a par exemple le choix de contracter un emprunt de 10 ans ou de 20 ans. Dans la première situation, le montant des mensualités peut s’élever à 800 €, ce qui lui fait un reste de 200 € pour d’autres projets. Le prêt sera remboursé plus rapidement. Dans le cas où il opte pour le crédit sur 20 ans, il peut rembourser 400 € par mois et bénéficier d’une capacité d’emprunt de 600 € de disponible. Cela lui permet de se tourner vers d’autres crédits pour des investissements futurs.
Quelle durée de prêt choisir pour un achat locatif ?
En moyenne, la durée du prêt pour un investissement immobilier se situe entre 15 et 20 ans. Si certains emprunts peuvent se faire sur 5 ans, d’autres peuvent aussi s’étaler sur 25 ans. La durée moyenne étant de 19 ans. À vrai dire, il n’y a pas de délai idéal déjà défini pour un crédit de ce type. Vous devez choisir la période qui vous convient en fonction de vos objectifs et des avantages dont vous souhaitez bénéficier.
Emprunter à court terme : un taux d’intérêt plus bas
Opter pour un délai d’emprunt à court terme pour l’investissement locatif vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus intéressant. Votre banque peut vous accorder des conditions plus favorables si vous comptez la rembourser le plus vite possible.
En effet, la hausse du taux d’intérêt dans l’immobilier se fait grandement ressentir. Comparé à la fin de l’année 2022 où le taux oscillait à 2,35 %, au mois de juin 2023, il est monté jusqu’à 3,45 % pour arriver à 3,61 % en juillet 2023. Toutefois, plus votre prêt sera moins long, plus vous aurez la possibilité de négocier ce taux et ainsi, bénéficier d’une réduction.
Notez cependant que cette pratique s’adresse principalement aux investisseurs qui possèdent une forte capacité d’endettement. Sachant que ce dernier ne doit pas excéder les 33 % de vos revenus mensuels pour que vous puissiez vivre paisiblement. En effet, une durée de prêt plus courte entraîne des mensualités plus élevées.
Durée d’emprunt pour investissement locatif à long terme : des mensualités plus avantageuses
Contrairement à un emprunt à court terme, le prêt de longue durée vous permet de bénéficier d’une réduction conséquente sur vos mensualités. Vous avez donc la possibilité d’étendre votre échéance de remboursement sur plusieurs années. Comme le montre l’exemple cité plus haut, cela vous permettra d’atteindre votre capacité d’endettement le plus longtemps possible. Vous aurez également moins de difficultés à rembourser votre prêt si les mensualités sont moins élevées.
Le crédit immobilier à long terme vous sera également utile si vous envisagez d’emprunter une somme plus importante. D’ailleurs, vous aurez la possibilité de dégager un cash flow neutre ou même positif. En effet, si vous devez rembourser une mensualité de 400 € pour un bien que vous louez à 750 €, cela vous fera 350 € de marge brute d’autofinancement. D’ailleurs, comme vous disposez d’une plus grande capacité d’endettement, vous pourrez cumuler les emprunts afin de financer d’autres projets.
Il y a toutefois des inconvénients lorsque vous optez pour un crédit à long terme en vue d’un investissement locatif. En effet, plus la durée sera longue, plus le taux d’intérêt augmentera. D’ailleurs, le taux de l’assurance emprunteur deviendra également plus élevé.
Allonger un prêt immobilier est-il une bonne idée ?
En prenant compte de vos mensualités, du taux d’intérêt, du taux d’assurance ainsi que de votre capacité d’endettement, vous aurez tous les éléments pour déterminer la durée idéale pour votre emprunt en investissement locatif. Ceci étant, il vous est possible d’opter pour une durée plus longue si votre objectif principal est de vous constituer un patrimoine immobilier sur le long terme.
De plus, cela vous permettra de contracter un autre crédit en parallèle. Bien que le cumul puisse vous revenir assez cher en ce qui concerne les mensualités et les intérêts, vous aurez toujours l’avantage de posséder deux biens qui permettent d’accroître votre patrimoine.